Banka bu küçülmeye rağmen üst yönetimi ihya etti. 2018’in 9 ayında Üst Yönetime 41,4 milyon TL ödeme yapılırken 2019 da bu ödemelerin yüzde 72 artış ile 60 milyon TL’ye çıktığı görüldü

YAPI KREDİ yılın son çeyreğine küçülerek girdi. Banka, 2019 3. Çeyrek mali verilerini açıkladı. İlk dikkat çeken Bankanın 2019’da büyüyerek girmesine rağmen 3. Çeyreğe küçülerek kapattı. Banka hemen hemen tüm kalemlerde 3. Çeyrekte kan kaybederek yılın ilk yarısındaki büyüme hızını kaybettiği görüldü. Ayrıca, Bankanın 9 ayda 853 şube sayısını korurken  627 Personel azaltması dikkat çekti.

Üçüncü çeyrekte Bilanço küçüldü

2019 / 6. Ay sonunu 384,6 milyar TL Toplam Varlıklar ile kapatan Banka 9. Ay sonunda 373,2 milyar TL’ye geriledi. Bankada Toplam Varlıklarda küçülme 11,3 milyar TL oldu. Aynı dönemde 106,6 milyar TL olan Finansal varlıklar da 5 milyar TL kayıp ile 101,6 milyar TL’ye geriledi.

Kredilerde Küçülme yaşandı

2019 ilk yarısını 238,2 milyar TL Nakdi Kredi ile kapatan ve büyüme temposuna giren banka son 3 ayda 6,5 milyar TL küçülerek 231,7 milyar TL’ye düşmüş durumda. Bankada son üç ayda küçülme sadece Nakdi Kredilerde olmadı aynı zamanda Gayri Nakdi Kredilerde de küçülme yaşandı. 2019 ilk yarısını 91,3 milyar TL ile kapatan banka 2019 / 9. Ayda 892 milyar TL’ye gerilemiş durumda.

Mevduat da küçüldü

Bankada son üç ayda sadece Kredilerde küçülme yaşanmadı. 2019 ilk yarısını 217,5 milyar TL Mevduat ile kapatan Banka 9. Ayda 7 milyar TL Kayıp ile 210,9 milyar TL Mevduata düşmüş durumda. Özetle yıl içinde büyüme yakalayan Banka yılın 3. Çeyreğinde küçülme stratejisi uyguladığı ortaya çıktı.

2019 GENEL PERFORMANSI

Dokuz aylık performansta Bilanço büyüdü

Yılın 3. Çeyreğinde küçülme Stratejisi izlemesine rağmen 2019’un dokuz aylık döneme bakıldığında bilanço büyüklüğünün arttığı görüldü. 2018 sonunda 348 milyar TL olan Toplam Varlıkları 25 milyar TL aratarak 373,2 milyar TL’ye yükseldi. 2018 sonunda 224,9 milyar TL olan Nakdi Kredileri  6,8 milyar TL artarak 9. Ay sonunu 231,7 milyar TL ile kapadı. Gayri Nakdi Krediler ise 9 ayda 86,2 milyar TL’den  89,2 milyar TL’ye yükseldi.

Mevduat arttı

2018 sonunu 201,5 milyar TL Mevduat ile kapatan banka 2019 ilk yarısını 217,5 milyar TL’ye kadar mevduatını artırmasına rağmen 3. Çeyrek sonunu kayıplar ile 210,9 milyar TL ile kapadı.

 Net Faiz Gelirleri 1 milyar TL arttı

Çeyrek bazda Krediler ve Mevduatta dalgalı bir strateji izleyen banka 2018’in 9. Ayında 22,8 milyar TL olan Faiz Gelirini 27,7 milyar TL’ye çıkardı. Buna karşılık 2018 aynı dönemde 12,8 milyar TL olan Faiz Giderleri ise % 30 artarak 16,6 milyar TL’ye yükseldi. 2018 aynı dönede 10 milyar TL olan Net Faiz Geliri  2019’un 3. Çeyreğinde 11 milyar TL’ye yükseldi. Net Ücret ve Komisyon geliri ise 800 milyon TL artarak 3,7 milyar TL’ye yükseldiği görüldü.

Brüt kar artışını net Kara taşıyamadı

2018 / 3. Çeyreğinde 13,5 milyar TL Brüt karlılık 2019 yılında 14,2 milyar TL’ye çıkmasına rağmen Banka Brüt Kar artışını Net Kara taşıyamadı. Bunda en önemli etkenin 2018 aynı dönede Ticari Kar zarar 550 milyon TL iken 2019’un 3. Çeyreğinde 1,5 milyar TL olması neden olduğu görüldü. Uzmanlar bunu, “Bankanın Hazine tarafında ciddi zarar artışı olduğu ve stratejilerinde sapmalar olduğunu” şeklinde açıklamakta.

Takip Oranları arttı

Önceki dönem %5,5 olan Kredi Takip oranının % 6,9’a çıktığı görüldü. % 6,9 Takip Oranı 2019 9. Ay sonu Türkiye ortalaması olan %5,03’ün oldukça üzerinde yer alıyor.

Özkaynak karlılık düştü

Önceki dönem %14,3 olan Ortalama Özkaynak karlılığının 2019 / 9. Ay sonunda düşerek  % 11,8’e gerilediği görüldü.

2,5 milyar TL Donuk Alacak sattı

Takip oranını düşürmek için Banka 2019 yılında 2,5 milyar TL’den fazla Donuk Krediyi Varlık Yönetim Şirketlerine sattığı görüldü.  Banka bu konuda yaptığı açıklamada “Banka’nın tasfiye hesaplarında izlenen bireysel kredi, ticari kredi ve kredi kartları stoklarından seçilen 2.568.732 TL tutarlı tahsili gecikmiş alacaklardan oluşan portföyler 91.926 TL bedelle çeşitli varlık yönetimi şirketlerine satılmıştır” şeklinde Bilanço dipnotlarında yer aldı.

Üst Yöneticiler İhya edildi

Özellikle yabancı ortaklı Bankalarda Üst Yöneticilere yapılan ödemeler tartışma yapıldığı bir dönemde  Yapı ve Kredi Bankasının Üst yöneticilere yapılan ödeme ve sağlanan faydada şu ana kadar bilançosu açıklanan bankalar arasında % 72’lik artış ile 1. liğe yükselmiş durumda.

2018’in 9 ayında Üst Yönetime 41,4 milyon TL ödeme yapılırken 2019 da bu ödemelerin % 72 artış ile 60 milyon TL’ye çıktığı görüldü. Bunda 12 olan GMY sayısının 14’e çıkmasının etkisi olduğu tahmin ediliyor.

Çoğu Bankada Perakende Segment tek GMY bünyesi altında yürütülürken Yapı ve Kredi bankasında 3 adet Perakende ile ilgili GMY birimi olduğu görülüyor ( GMY - Perakende Bankacılık Yönetimi; GMY - Perakende Krediler Yönetimi; GMY - Perakende Bankacılık Satış Yönetimi ). Bu durum uzmanlar tarafından, “çoğu banka 1 koltukta 3 karpuz taşırken YKB Perakende GMY’leri 1 kapuzu 3 koltukta taşıyor galiba” esprisine  neden oldu.

Şube sayısı değişmedi ama 627 Personel azaldı

2018 sonunu 853 şube ile kapatan banka şube sayısını yılın ilk 9 ayında korurken 17.577 olan personel sayısını 16.950’ye indirerek 627 Personel azalttığı görüldü. Personel azalmaya Sendikanın sessiz kalması günlerce tartışma konusu olmuştur. Banka 2019 yılında da genç yaşta kalp krizleri ile ölen Personeller ile de sık sık gündeme geldi.